貧乏母子家庭の中古マンション購入記です。
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さて、前回とりあえず仮審査を通してみましょうと1200万の枠で住宅ローンを申し込んでみた私。
申し込みは本当に簡単で、内覧の時に書くアンケートのようでした。
そして数日中に回答が出ますと言われていましたが、本当に2日後位に電話がかかって参りました。
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住宅ローンの仮審査結果
「通過しましたよ！ 」
第一声がこれでした。
電話を取る時は凄く緊張し、結果を聞くまでは不動産営業のTさんの声よりも自分の心臓の音がうるさくてよく聞こえなかった感じなのですが、めちゃくちゃホッとしたのを覚えています笑。
「良かったです！ 」
と3回位Tさんに向かって言いました笑。
でも実際は綺麗に通過したわけではなかったんですよね。
Tさんはひとしきり私の「良かったです！ 」を受け流した後、
「通過はしましたが、条件付き回答でした」
と言いました。
なんじゃそりゃ？
！Σ(￣□￣;)
ぽかんとしてる私に、Tさんは教えてくれました。
「何か未払いのものがありませんか。条件付きっていうのは、それを返したらローンを通しますって事です」
何か未払いのものがありませんかと聞かれ、私はすぐにぴんときてしまいました( ´△｀)
借金はないんです。
えぇ、これは本当にないんです。
でも、実はクレジットカードの支払いが沢山残っていたんです。
残債で80万ほど。
私の離婚時はほとんど無職の状態で急にほっぽりだされました。
当然旦那さんは生活費を入れてくれる事もなく、音信不通。
その為生活が回らず(自分が自暴自棄になって散財していたせいもあります(ToT))、家賃の支払いが苦しくて賃貸業者に口座引き落としではなくコンビニ払い込み票を作って貰っていました。
(個人経営だと難しいですが、業者単位なら対応してくれる場合もあるかもしれません。本気で苦しい時は滞納する前に相談してみることをおすすめします。とか言っても、私みたいにクレジットカード残高が膨れ上がってしまうのでこれも一長一短ですね(。>д<))
それをコンビニでクレジット決済し、クレジット残高を毎月リボ払いに設定し直す、、、ということをしていました。
ちなみに住宅ローン審査を通したこの時点では生活は回るようになっており、少しずつ返してはいました。
が！
リボ払いの利息は(当時)年利18%！！！！
返しても返しても、月々3000円位ずつしか元金が減っていかないのです。。。
80万のうち3000円って、、、途方もないですよ。
前回のお話の時に実はちらっとこの残高の事が頭をよぎらなかったわけでもなかったのですが、Tさんに聞いたらリボなら大丈夫だと言うし、リボは借金じゃないし、、、と思い敢えて口にはしませんでした。
隠せるものなら隠しておきたかったしね(-_- )
でもやっぱりこういうのは情報として出てきてしまうんですね。
滞納ではないので借入不可にはなりませんでしたが、きちんとしておくに越したことはありません。
「リボの残債は何とかします」
私は言いました。
実は1つだけ最終手段を用意していました。
(これについては次回お話しします。該当してる方なら同じ策を使えると思います)
「そうですか。まぁ0回答ではないので十分買えるということになりました。また改めてお宅にお伺いをしても良いですか。今後の打ち合わせをしましょう」
Tさんは言いました。
私はその時はなにも考えずにわかりましたと答えましたが、のちのちになって、ここがまず1つ目の岐路だったと言うことを知りました。
0回答か否か。
それが分かれ道なんです。
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0回答って何？
これは別の不動産屋の営業さんに教わった話ですが、0回答は「借入不可」の事を示します。
私のようにいくら借金はないとか債務は0だと口で言っていても、金融業界の信用情報は隠せませんからね。
つまり、本当は借金があったり、何らかの支払い(クレジットカードの請求等)を踏み倒していたり、債務整理をしていたりすると住宅ローンの審査が通らなくなります。
貸せません。
そう住宅ローンの結果が出ることを、0回答と呼ぶそうです。
0回答が出ると、その情報が綺麗に清算されないと借入ができないし、清算できても理由によってはしばらく(5年間くらい？ )その情報が残ります。
不動産屋さんも仕事ですから、購入に5年もかかる相手にいつまでも構っていられません。
ほとんどの場合、そこでやり取りが終了となります。
だから万が一自分に0回答が出たら、まずはそれを清算することを何よりも優先させ、じっと時が経つのをまってリトライしましょう！
次はTさんと実際に物件を絞り込んでいくお話です。
でもこれがまた難しい！
相手の真意の読めない心理戦でした( ´△｀)
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